个人房贷征信要求是什么？

信用记录良好

银行一般会查看借款人的个人信用报告，最理想的情况是没有逾期记录。这意味着借款人在过去的信用卡使用、其他贷款还款等过程中，都能够按时足额偿还债务。例如，信用卡账单每月都在规定的还款期限内还清，之前的房贷、车贷或者消费贷款也没有出现过逾期情况。

不过，偶尔出现一两次轻微逾期（如逾期 1 - 2 天且及时补上），银行可能也会酌情考虑。但如果逾期次数较多（比如连续逾期 3 次及以上或者累计逾期 6 次及以上），银行会认为借款人的信用风险较高，可能会拒绝贷款申请或者提高贷款利率。

信用查询次数合理

银行会关注借款人的信用报告被查询的次数。过多的信用查询记录可能意味着借款人频繁地申请贷款或者信用卡，这会让银行怀疑借款人的财务状况不稳定或者资金紧张。一般来说，近 3 - 6 个月内信用查询次数最好不超过一定次数（不同银行要求可能不同，通常在 3 - 6 次左右）。

例如，有些银行规定，如果借款人在近 3 个月内信用查询次数超过 6 次，除了本人查询和信用卡审批通过后的贷后管理查询外，其他原因导致的频繁查询可能会影响房贷申请。这是因为过多的查询可能暗示借款人在多家金融机构寻求资金，增加了信用风险。

负债水平适度

银行会评估借款人的负债情况，包括信用卡透支余额、其他贷款未偿还余额等。一般要求借款人的债务收入比在合理范围内，通常债务收入比不超过 50% - 70%（不同银行有不同标准）。

信用账户状态正常

借款人的信用卡账户、其他贷款账户等都应该处于正常状态。例如，信用卡账户不能是冻结、止付或者呆账状态。如果是冻结状态，可能是因为银行怀疑账户存在风险或者持卡人违规操作；止付状态可能是持卡人主动要求或者银行强制止付；呆账则是银行认为这笔账款很难收回。这些非正常状态的账户都会对房贷申请产生负面影响。

对于贷款账户，不能处于逾期未还、逾期长期未处理或者已经进入不良贷款处置程序等情况。银行希望看到借款人所有的信用账户都是合法、合规且正常运营的。